Katsaus tämänhetken tilanteeseen

Niinhän siinä sitten kävi, että blogi oli puolivuotta pois mielestä. Säästäminen sen sijaan ei ole loppunut ja muiden blogit ovat olleet kokoajan tiukassa seurannassa.

Alkuvuodesta olin siis 4 kuukautta työttömänä. Sitten minulla kävi toukokuussa tuuri ja sain koulutusta vastaavan määräaikaisen työn. Työpaikka oli noin tunnin ajomatkan päässä kodista, joten puoli kesää meni ajellessa tuota väliä. Elokuussa löysimme sopivan vuokra-asunnon lähempää ja muutimme uuteen paikkaan. Muutto tällä porukalla oli aika kova puristus. Siihen meni paljon voimia ja rahaa. Muutto oli kuitenkin hyvä juttu, koska sain kesällä töistä suhteita ja niiden avulla löysin toisen firman josta sain heti uuden työn, kun toinen sopimus loppui. Uusikin työ on määräaikainen, mutta sillä pääsee jo pitkästi ensivuoden puolelle ja sen jatkostakin on alustavasti mainittu.

Nyt kun tilanne on hieman tasoittunut olen varovasti käynyt läpi raha-asioita kesältä. Rahaa on mennyt välillä aika kovastikin. Esimerkiksi  elokuussa meidän piti maksaa kahta asuntoa noin 10 päivää yhtäaikaa, siihen meni noin 400 euroa rahaa. Mutta se helpotti muuttoa, kun ei tarvinnut yhdessä päivässä kaikkea tehdä. Muuttoautoon ja laatikoihin meni reilu 200 euroa.

Tulot oman alan töissä ovat ollut lähes samaa luokkaa, kuin alkuvuonna saamani ansiopäiväraha. Alkuvuoden reilu päiväraha johtui siitä, että aikaisemmin opiskeluaikana tienasin kesätöissä parhaimmillaan tuplat siitä mitä nyt. Nyt, kun olen aloitellut työuraani oman alan töissä peruspalkalla ja työssäoloehto on täyttynyt uudelleen nykyisen työn loppuessa päivärahani olisi paljon pienempi. Pitää toivoa, että työt ja tulot vakiintuisivat ehkä jopa keväällä. Jos näin ei käy, olen miettinyt, että alan säästäämään rahaa pelkästään ASP-tilille. Haluasimme päästä omaan asuntoon asumaan mahdollisimman pian.

Tässä yhteenvetona ja itselle muistiin näitä kulutuksia:

Q2/2016

Q3/2016

Oho, onpas sitä kulutettu, mutta onneksi on jotakin siirretty säästöönkin. Kohta onkin koko vuosi paketissa. Minä teen jossain vaiheessa yhteenvetoa menneestä vuodesta ja säästöistä!

Taloutemme kulutus Q1/2016

Olen monesti laskenut, että meidän perheessä asumiseen ja pakollisiin laskuihin menee kuukaudessa noin 1200 euroa. Siihen sitten päälle ruokaa, auton polttoainetta, vaatteita ja jotain taloustavaraa niin päästään helposti aika koviin lukuihin. Talouden seuraamiseen olen käyttänyt sekaisin ja vaihtelevasti exceliä, kynää ja paperia. Tällä tavalla en ole päässyt kovin tarkkoihin lukuihin käsiksi ja esimerkiksi excelillä yrittää helposti tehdä liian tarkkaa laskelmaa ja se vie taas liikaa aikaa.

Apua kulutuksen seuraamiseen

 

En halua mainostaa, mutta olen käyttänyt puhelimessa Osuuspankin tarjoamaa Pivo -sovellusta siitä asti, kun se julkaistiin. Kyseessä on siis oman talouden seurantaan tarkoitettu sovellus, johon Osuuspankin asiakas voi liittää maksukorttinsa pankkitunnusten avulla. Pankkitunnuksia ei kuitenkaan tarvita kuin ensimmäisellä kerralla, sen jälkeen siihen kirjaudutaan nelinumeroisella koodilla. Sovellus kerää tiedot pankkitilin tapahtumista ja kertoo mihin rahat menevät. Tämä on minun mielestä se tärkein ominaisuus. Muista ominaisuuksista voisin mainita sen, että sovellus ilmoittaa puhelimessa merkkiäänellä aina, kun korttia käytetään. Tästä voi olla hyötyä esimerkiksi tilanteessa, jos kortti katoaa ja joku käyttäisi sitä väärin. Viimeistään siinä vaiheessa, kun puhelin alkaisi ilmoitella outoja maksuja voisi kortin sulkea.

Pivosta voi seurata omaa kulutusta taaksepäinkin ainakin vuoden päähän. Pivosta löytyy kuukausittaiset yhteenvedot näppärän näköisessä muodossa. Sovellus osaa lajitella erilaiset maksut hyvin omiin kategorioihin. Tietynlaisia pääkategorioita näkyy ainakin minulla olevan enimmillään kymmenen. Nämä kymmenen taas jakautuvat lukuisiin pienempiin kategorioihin. Jos Pivo ei osaa lajitella jotakin maksua, se näkyy yhteenvedossa kohdassa budjetoimattomat. Silloin sovellukselle voi opettaa mihin kategoriaan kyseiset maksut laitetaan ja se muistaa sen myös jatkossa.

Joskus viime vuoden puolella asensin Pivon myös vaimoni puhelimeen. Tarkoituksena oli, että pystyisin näkemään paljonko niitä menoja oikeasti on. Aluksi vaimon Pivon käytössä oli ongelmana se, että hänellä on kaksi tiliä eri pankeissa ja hän on käyttänyt niitä kumpaakin sekaisin. Olen  nyt muistuttanut häntä siitä, että käyttäisi vain Pivoon yhdistettyä tiliä. Aika hyvin se on alkanut onnistumaankin. Vaimon toiselle tilille tulee tällä hetkellä ainoastaan lapsilisät. Niistä osa menee automaattisesti säästöön lasten tileille Nordnettiin ja osa siirretään käyttötilille, jotta rahankäyttö näkyisi Pivossa mahdollisimman tarkasti.

Kävin nyt läpi alkuvuoden kuukausittaiset kulutukset meidän molempien osalta. Otin luvut exceliin ja tein niistä taulukot. Taulukossa on nyt ne kategoriat joita Pivo on meillä käyttänyt tämän alkuvuoden aikana. Jostakin syystä Muut kategorian alla oli esimerkiksi vakuutukset, joka mielestäni tarvitsee oman kategorian.

Tammikuu 2016

Tammikuun kulutus yhteensä 2710 €, josta säästöön 150 €. Kuten kuvasta näkyy asumiseen menee suurin osa kuluistamme. Tietenkin ärsyttävintä on se, että asumme vuokralla joten se raha on täysin hukkaan heitettyä. Asuminen sisältää vuokran lisäksi lämmitys- ja käyttösähkön sekä vesimaksut. Ostokset kohta sisältää pääasiassa päivittäiset ruoka- ja käyttötavaraostokset. Siellä on seassa kaikki vaipat, pesuaineet, vessapaperit ja saattaa siellä joskus olla jotakin vaatettakin.

Helmikuu 2016

Helmikuun kulutus yhteensä 2511 €, josta säästöön 50 €. Helmikuussa huomion herättää suuri verojen osuus. Silloin erääntyi maksettavaksi toinen osa vuoden 2014 mätkyistä, noin 450 €. Helmikuussa oltiin varmaan aika paljon kotona, koska autoa ei tankattu kertaakaan kuukauden aikana! Myöskään vakuutuksia ei erääntynyt maksettavaksi ollenkaan.

Maaliskuu 2016

Maaliskuun kulutus 3220 €, joista säästöön 200 €. Maaliskuussakaan ei selvitty siis ihan peruskulutuksella. Maksettavaksi erääntyi noin 13 kuukauden vesimaksun tasaus. Vettä oli kulunut reippaasti, noin 560 euroa oli tuo tasaus. Tämä lasku oli tiedossa, koska maksamme selvästi liian pientä vesiennakkoa. En ole jaksanut sitä ennakkoa suurentaa, pääasia että vesilaskun pitää mielessä ja kerää käteistä siihen pikkuhiljaa.

Pivo on kirjannut kulutukseen myös säästöihin ja sijoituksiin ohjatut rahat. Tämä alkuvuosi on mennyt ihan sijoitussuunnitelman mukaan, eli se 200 euroa kuukaudessa on ohjattu säästöön. Nordnetin tilillä on käteistä joilla on tehty superrahastojen ostot, joten ne eivät näy Pivossa. ASP-tilille siirrän tällähetkellä sen 150 euroa kolmen kuukauden välein. ASP-tilin olen aukaissut pari vuotta sitten lähinnä sen takia, että saisin minimi säästöajan täyteen. Katsotaan alanko kerätä sinne jossakin vaiheessa enemmän rahaa.

Kyllähän tämä kokonaisuus järkyttää. Mistä ihmeestä nuita kuluja kertyy noin paljon? Minulla on tuossa vieressä joskus alkuvuonna ruutupaperille tehty laskelma joka näyttää, että pakolliset kulut kuukaudessa on 1270 €. Ruokaan ja ostoksiin olen arvioinut sen 600-700 €/kk, mutta enemmän on mennyt. Onneksi tilillä on ollut riittävästi puskuria, jotta nuista veroista ja vesimaksuista on selvitty. Tulopuolikin on taloudessamme vielä toistaiseksi vähän vaiheessa. Tulot koostuvat ansiosidonnaisesta, opintotuesta, lastenhoidontuesta ja lapsilisistä. Pitää jatkaa tutkimuksia, katsotaan miten seuraan tilannetta jatkossa.

Ajatuksia blogin kirjoittamisesta

Kirjoitin tuossa viime viikonloppuna paperille vähän ajatuksia blogin kirjoittamiseen liittyen. Tämä olisi tietenkin pitänyt tehdä jo ennen ensimmäisen tekstin julkaisemista, mutta tein sen vasta nyt. Olen lukenut erilaisia sijoitusblogeja noin viisi vuotta. Aluksi luin vähemmän, mutta viime vuosina olen lukenut niitä yhä enemmän. Tämä johtuu varmaan siitä, että aikaisemmin varsinaisia sijoitusblogeja olikin vähemmän. Tämän blogin aloituspäätös ei syntynyt hetken mielijohteesta, mutta en sitä kovin paljon suunnitellutkaan.

Aluksi mietin itsekseni kysymystä miksi minä haluan kirjoittaa blogia? Huomasin nopeasti, että paperille tulleet ajatukset eivät olleet täysin omiani. Monet uudet sijoitusbloggaajat ovat esittäneet samansuuntaisia ajatuksia blogin aluksi, mutta haittaako se mitään? Muut kirjoittajat ovat onnistuneet vakuuttamaan minut siitä, että julkinen kirjoittaminen voi oikeasti tuoda lisäarvoa sijoittamiseen. Ehkä blogi voisi olla minullekin eräänlainen sosiaalinen sijoitussuunnitelma, joka luo sopivasti painetta tekemiseen ja suunnitelmassa pysymiseen.

Mennään sitten asiaan. Minä haluan kirjoittaa blogia koska:

• Haluan kehittyä sijoittajana, vaikka pienin askelin ja vähän kerrallaan.

• Haluan oppia pitkäjänteisyyttä ja hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä omassa taloudessa.

• Haluan, että minulla on sijoitussuunnitelma.

• Haluan, että ajatuksistani jää jotakin talteen tulevaisuutta varten. Tämä helpottaa tietenkin oman kehittymisen seuraamista.

Seuraavaksi mietin kysymystä mitä haluan kirjoittaa blogissani? Tulin siihen tulokseen, että haluan kirjoittaa blogissani pieniä katsauksia, jotka liityvät omaan säästämiseen ja sijoittamiseen. En tule varmaankaan julkaisemaan perus kuukausikatsauksia. Ehkä kvartaaleittain tehtävä sijoitussalkun tarkastelu voisi olla minulle riittävä vaihtoehto. Pyrin myös tekemään blogiin sopivan taulukon josta voisi seurata esimerkiksi sijoitetun pääoman ja salkun arvon kehitystä.

 

Viimeisenä mietin kysymystä kenelle haluan blogia kirjoittaa? Aluksi ajattelin, että haluan kirjoittaa vain itselleni, mutta sehän ei ole totta. Tietenkin tässä kirjoittaessa tiedostaa, että tämän tekstin saattaa lukea joku muukin. Sosiaalisen paineen aiheuttamiseksi muutaman lukijan saaminen olisi jopa suotavaa. Kirjoitan tätä blogia myös vaimolleni, koska hän on aina kuunnellut sijoitusasiaa niin tylsistyneen näköisenä:) Hän voi täältä seurata sijoitusten kehittymistä ihan omaan tahtiin!

Tässä oli vähän omaa pohdintaa. Todennäköisesti kaikki suunnitelmat ja ajatukset muuttuvat, kuten elämässä aina. Kuitenkin jo tässä vaiheessa muutaman tekstin jälkeen täytyy sanoa, että kirjoittaminen vie paljon aikaa. Luulin aikaisempien kokemusten perusteella, että tekstin tuottaminen olisi minulle helpompaa! Mutta se oli väärä luulo tai ehkä olen vain liian kriittinen. Kun omaa tekstiä käy läpi sitä jää koko ajan miettimään, että mitähän tuonkin piti tarkoittaa jne. Mutta katsotaan mitä tästä tulee. Vielä pari viikkoa ja Q1/2016 on paketissa.